全国各地部分银行 首套房首付比例与利率均现上调

首套房首付差异化执行京沪三成浙四成

二套房贷首付款标准“一刀切”已经形成模式，而首套房首付款分地区差异化执行的道路正在摸索中，建行、中行、农行浙江省分行日前已经将首套房首付上调至四成，同时相应上浮贷款利率，记者从京沪两地了解到，目前首套房贷款首付仍旧执行不低于三成的标准。有分析人士表示，不排除以后会按区域划分，执行不同的首付款比例要求，进一步细化房地产调控政策在地方的落实。

近日，有媒体报道，银监会很可能在5月份出台新规，将个人首套房贷的首付比例提高至五成。随后，银监会公开表示，目前贷款购买首套房首付款比例不低于三成，贷款购买二套房首付款比例不低于六成，贷款利率不低于基准利率的1.1倍的监管要求未变。

统一的标准虽然没有变更，不过，浙江地区部分银行已经根据实际情况太高了门槛。建行、中行、农行浙江省分行均调整首套房贷政策，三家分行的房贷利率在基准利率基础上再上浮5%-10%不等，其中建行和中行首套房贷首付已上调至四成。

建行新闻处人士证实，该行浙江分行已开始实施上述新政，但未涉及到北京及其他地区。工行浙江省分行人士表示，目前为顾及社会影响和维护客户，该分行还未对首付比例和贷款利率上调，但一旦接到总行通知，上调也只是时间问题。

北京地区的首套房首付标准虽仍为三成，不过，利率优惠已经消失了踪影。从中行、交行、中信、招行等银行的北京分行方面获悉，目前北京各大银行仍执行的是首套房首付三成的规定，但首套房利率已全面调整为为基准利率。

有分析人士指出，浙江经济繁荣，杭州、宁波等地的房价也是居高不下，差别化提高首套房贷首付比例，使得房地产调控政策的落实更有地方针对性，不排除以后会推广这一措施。

北京中原地产三级市场研究总监张大伟则有不同意见，他表示，暂时看首付四成推广至的可能性不大，可能先在一个省试点，而且浙江省也不是所有银行都上调了首套房的首付比例。张大伟指出，浙江部分银行上调首套房首付比例及利率与银行的信贷额度有直接关系，而与宏观调控关系不大。

房地产信贷风险防范的信号，不仅体现在首套房贷款利率优惠的取消和浙江地区上调首套房贷首付比例上，房地产信托业务的监管也开始加强。银监会主席刘明康近日指出，在房地产信贷风险防控上，要本着市场化原则和审慎经营要求，科学支持保障性住房建设，对当前房地产市场出现的一些新苗头密切监测、加强研判，加强房地产信托业务的监管，推动加强与当地住建部门等信息的沟通与共享。

北京部分银行首套房首付比例与利率均现上调

“现在我们行还是执行的首套房首付3成，利率为不低于基准利率，二套房首付6成，利率上浮1.1倍这样的规定。至于浙江分行是否提高，我们地方不同也不了解。”一位建行北京某支行的房贷客户经理向记者表示。

在“返价”风波渐渐平息之时，房贷市场又掀起了首付比例以及利率提高的浪潮。根据相关媒体的报道，建行、中行、农行三大行浙江省分行日前首套房贷首付已上调至四成，利率为基准利率上浮5%~10%。

记者通过调查了解到，四大行在北京并未有明确下发提高手套房贷首付比例的政策，房贷利率也基本上执行基准利率。不过，仍然有部分银行，会根据房贷客户的资质以及贷款缓急来提高首套首付比例，利率也有5%~10%的上浮。

首付根据个人情况或有提高

“相关文件会随时发，所以在做个人按揭贷款的时候只有到做的时候才知道是执行怎样的利率以及首付是多少。首套房首付比例会根据房贷者个人的情况可能会提高到4成，利率有的也做到了1.1倍。”一位国有银行个人房贷工作人员告诉《每日经济新闻(微博)》记者。

另外一家国有银行个人贷款客户经理对记者表示，“目前还是按照国家规定来执行首套房二套房贷的政策。不过由于房贷趋紧在利率方面，会有一定的上浮。如果房贷者的贷款资质不是很好，或者日后还款能力压力较大，我们可能要求他提高首付，以减少房贷风险。”

自今年春节之后，各地银行均纷纷取消个人房贷利率优惠，目前房贷利率折扣已经无踪可循。无论国有银行还是股份制银行，目前对外宣称均是首套房贷利率不低于央行基准利率。不过，工行相关工作人员称，首套房贷利率仅仅是不低于基准利率，具体各分行、支行的利率会不会上浮还需要具体到各机构。

根据记者的调查了解，更有些股份制银行即使取消首套房贷利率优惠按照基准利率做首套房贷款，也暂停了个人房屋按揭贷款业务。

“经营性抵押贷款以及中小企业贷款等业务，对于股份制银行而言，在有限的贷款额度中会带来更好的利益，并且现在国家对房地产市场有所调控，所以银行会做出暂停或者压缩个人住房按揭贷款的规模。”北京中原地产三级市场研究总监张大伟在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

工行上述工作人员还表示，二套房贷首付比例以及利率，尽管现在还是保持在之前的规定，不过也会根据各个地区的情况而做出调整。

尚属区域现象

“都知道现在贷款比较紧张，房贷业务现在明显少了很多，就连来咨询房贷的人也少了。”上述国有银行个人贷款客户经理。

无论是房贷“返价”浪潮还是首套房首付比例的提高，分析认为，皆源于银行信贷资金的紧缩。张大伟分析认为，此次浙江三大行分行提高首套房首付比例，主要原因还是在于银行的信贷规模的紧缩，而并非是楼市调控的一个措施。

一位股份制银行个人贷款客户经理告诉记者，目前房贷总体紧缩，信贷额度紧张，而股份制银行表现得更加明显。“各个银行房贷额度都很紧张，不过我们行更加紧张。所以我们在贷款的审批时间上会长一些。”

而工行某支行的工作人员的回答则略显轻松，在客户各种资料都齐备的情况之下，该行会在“2~3个工作日就发放贷款，不会有排队情况。”

“因为目前这种首套房首付提高到4成的现象还是属于区域性的，这还需要看个别地方的住房成交量。如果成交量高的地区，可能贷款紧张，利率会提高，首付也会有所增加。银行提高首付在一定程度上会挤压出刚性需求中的非理性需求。”张大伟表示，这种首付提高的暂时还不会蔓延到，只是个别地区的做法，并且是基于银行的信贷紧张原因，所以对楼市的影响面还不会太大。

广州部分银行提高首套房贷首付比例和利率

浙江当地媒体披露，建行等国有银行日前首套房贷首付已上调至四成，利率为基准利率上浮5%~10%。记者昨日也向四大行广东省分行咨询过，目前工行、建行、中行、农行广东省分行都一致表示，没有收到总行相关调整的政策，对于首套房贷的首付和利率政策并没有做出任何调整。然而记者昨日致电市内部分国有银行的网点进行咨询，发现目前广州确实已有不止一家国有银行将首套住房贷款首付上调至四成。

昨日，岗顶一家大型国有银行房贷部门负责人对记者表示，目前首套房按照国家基准利率，首付上调至四成，贷款利率要根据客户的信用评级上调10%~15%；二套房利率上浮10%~20%，首付为五成至六成。随后，记者致电多家国有银行了解到，部分网点客户经理称，房贷额度相当紧张，“首套房首付比例上升到四成，房贷利率在基准利率基础上上浮10%”。

建行浙江分行首套房首付上调农行中行未调整

中国建设银行10日表示，该行浙江分行确已将首套房贷首付已上调至四成，但并不是范围内调整。农行、中行均表示，该行浙江分行并未上调首付比例，仍执行不低于三成的首付款比例标准。

近日有媒体报道称，建行、农行及中行三家国有商业银行的浙江分行首套房贷首付已上调至四成，利率为基准利率上浮5％至10％。记者向建行了解到，该行浙江分行确已将首套房贷首付上调至四成。

建行方面表示，总行仍要求各级分行首套房执行不低于三成的首付款比例标准。但考虑到不同客户的风险情况、首付比例、信用等因素，分行可根据自身经营和市场情况，对当地房贷进行细化和差别化调整。

农行相关负责人表示，目前农总行对于首套房和二套房的首付标准没有改变。农行浙江分行目前首套房首付比例并没有发生变化，但准备调整利率水平，在基准利率上略有上浮，上浮空间未定。“此次分行调整是在总行允许的范围内、根据当地同业经营、资金及市场情况进行的调整，但并不是范围内的调整。”该负责人说。

记者从中行了解到，目前包括中行浙江分行在内的中行各级分行首套房和二套房首付标准并没有改变。“提高首付标准纯属不实报道。目前我行房贷因为信贷收紧可能在放款时间上有所延迟，但并未在政策上做出调整。”中行相关人士表示。

建行研究部高级经理赵庆明认为，短期内，首套房首付在大范围上调可能性不大，可能主要针对个别此前房价上涨过快、涨幅较大的城市。“今年以来，银行对房贷采取较为审慎的措施，个别地区上调首套房首付比例及利率多出于自身防范风险考虑。”

交通银行首席经济学家连平认为，在目前信贷规模紧缩、银行对大多企业利率上浮的情况下，银行业内确有上调房贷首付比例的冲动，不排除一些银行已经开始在此类贷款上做了政策思考，有些地方已经开始行动。“在内部有所需求的同时，也应当注意监管层的引导，如果监管部门政策导向明确，不希望房贷政策有所变动，银行可能不会出现大规模调整。”

日前，银监会公开否认“首套房贷首付比例提至五成”的传言，并表示，目前贷款购买首套房首付款比例不低于三成，贷款购买二套房首付款比例不低于六成，贷款利率不低于基准利率的1．1倍的监管要求未变。

济南银行全线提高房贷利率幅度10%-30%不等

现在济南大部分银行的房贷利率上浮10%左右，也有个别银行将首套房的贷款利率上浮30%，和二套房利率一个标准。

今年年初，部分银行对首套房房贷利率还可以给出85折优惠。然而日前经济导报记者在采访中发现，时隔不过几个月，不仅几乎全部银行取消了优惠，还将利率上浮，幅度10%—30%不等。

房贷难上加难

6日，下定决心次买房的济南市民方毅接到了中介公司打来的电话，被告知他的贷款没有批下来。这让他有些郁闷：即使被告知利率要上浮10%，自己也答应了，但还是没有被批下来。看来银行的贷款政策越来越严了，连首套房也不能幸免。

方毅告诉导报记者，他4月中旬在一家二手房中介公司看到一套合适的房子，因为刚参加工作不久，很难将房款一次性付清，便向银行贷款。

“我当时的想法是广撒网，向很多银行咨询房贷的事情，看谁能给出85折优惠，就向谁家申请。”方毅说道。

然而，令方毅没想到的是，他咨询多家银行后发现，非但利率没有优惠，能按基准利率贷款就已经很不错了。而且很多银行工作人员告诉方毅，只能先将资料放在银行，能否通过审批很难说。本月3日，方毅接到了多家银行的回复，除了几家银行明确表示被拒外，另有几家股份制银行的房贷经理表示，如果利率上浮20%，就可以审批下来，但放款时间难以保证。

无奈之下，方毅找到中介公司要求帮忙做房贷。然而，6日中介公司给方毅的答复是未批下来。

一家房产中介公司的负责人房敬森给导报记者算了一笔账：如果按的基准利率6.8%、50万元房贷、等额本息计算，20年总计需要还银行91.6万元；如果按利率85折（5.78%）计算，需要还银行84.5万元，但如果是按利率上浮10%（7.48%）计算，则需要还96.5万元。“这前后相差了12万元，很多购房者吃不消。”

利率上浮成常态

今年1月初，导报记者曾对济南的多家银行进行调查，当时是首套房的房贷利率基本回归到基准利率，但也有部分银行给出了85折的优惠。然而时隔不过几个月的时间，首套房利率再次上浮，甚至个别银行的首套房利率与二套房基本一致。

在一家股份制银行，房贷经理李洪波告诉导报记者，目前首套房贷款利率普遍要上浮10%。

“主要是我们现在没什么额度了，连之前受理的很多贷款都还没有放款。”李洪波表示，从目前看来，还没有放松的迹象。

“此前基准利率上浮25%的抵押贷款，还是正常放款的，但这个月连抵押贷款也不放了。”他说，首套房利率即使是上浮15%，也要排队。

中国银行的一位客户经理告诉导报记者，在他们那里贷款，首套房利率要看客户资质，如果资质好，可以享受基准利率；如果资质不是很好，就要上浮10%。据导报记者了解，资质好的条件包括是银行的VIP客户，或者是教师、公务员、医生、事业单位在编人员等。

“而且现在审批个人房贷申请时，若发现购房者的月收入超过1万元，必须要求提供个人所得税的纳税证明，以此来鉴别收入证明的真伪。”

房敬森也证实了这一说法，“除非是首套或者二套房，否则其他情况申请房贷都不会被受理。”而李洪波的解释是，房贷收紧除了此前陆续出台的监管规定的因素，原因还在于银行额度吃紧。

在采访中，上述银行人士表示，利率上浮是趋势。而随着首套房利率上浮到二套房的水平，二套房的利率可能会更高。

导报记者从多家房产中介处获悉，现在济南大部分银行的房贷利率上浮了10%左右，也有个别银行将首套房的贷款利率上浮30%，和二套房利率一个标准。

对于银行为何调高首套房利率而不是二套房利率，房敬森坦言，这恐怕是因为首套房购买者的经济实力相对较弱，承受风险能力较差。“楼市遭遇史上最严厉调控，银行承受的风险也很大。”

不少房地产界人士表示，银行大幅提高房贷利率，对房地产市场无疑是一大利空，不少资金少的“刚需”客户会因此延缓买房，这种现状的延续，或将对高房价产生冲击。